ライフネット生命が2008年に生命保険の原価を公表しました。
そのおかげで「生命保険は若いうちに入ったほうが保険料が安くてお得」はウソだということがわかってしまいました。
https://www.lifenet-seimei.co.jp/shared/pdf/2008-1304.pdf
ライフネット生命は、生命保険の付加保険料率を全面開示したのです。
生命保険の保険料は大きく、純保険料と付加保険料に分けられます。
純保険料は、保険金支払いの財源となる部分の保険料です。
付加保険料は、保険を維持・管理するために使われる部分の保険料です。
付加保険料は、保険会社が自由に使えるお金ということになります。
出典：徹底した情報公開を目指すライフネット生命保険 付加保険料率の全面開示へ
https://www.lifenet-seimei.co.jp/shared/pdf/2008-1304.pdf
上の表で20歳男性と50歳男性の保険金1,000万円の保険料を見てみましょう。
20歳男性の保険料が1,092円に対して、50歳男性の保険料は5,898円です。
保険料全体を見れば20歳男性が安いです。
でも付加保険料率を見ると、20歳男性が36％に対して50歳男性は21％です。
純保険料は日本人の死亡率を元に計算された保険料ですから、保険会社各社に大きな差はありません。
同じ年齢で同じ保障内容なのに保険料に差ができるのは、単に付加保険料の差だとわかります。
純保険料を比較すると50歳男性は20歳男性の約6.7倍（4,661円÷695円）です。
しかし、保険料では約5.4倍（5,898円÷1,092円）になっています。
若い人の方が保険料は割高になっているのです。
私たちが保険に加入するときは、付加保険料率が小さい保険を選ぶ方がお得ということになります。
当会の入院見舞金保障は、付加保険料率が最も小さい医療保険なんです。
